|
לאחרונה מאוד התלבטתי בנושא מחזור המשכנתא שלי, כמוני אני מניח שהרבה חושבים על כך,
הרי אנחנו כעת בטרנד של ניהול פיננסי נכון, מנסים לשנות ולעלות על המסלול לחיים מאושרים
ללא חובות או מינוס בבנק.
בתור אחד שלא היה לו מושג במשכנתאות ולאחר שהייתי אצל מספר יועצים בתחום ותמיד אחרי
כל פגישה יצאתי יותר מבולבל משהייתי קודם ולכן החלטתי להרים את הכפפה וללמד את עצמי
את נושא כדאיות מחזור המשכנתא וזאת על מנת לתת לעצמי את התשובה וגם להבין את אשר היועצים
נסו להסביר לי,
הנה לפניכם תוצאות הלימוד העצמי בנושא, אני מקווה שהם לא רחוקות מהאמת.
שלב ראשון:
בררו, בקשו מהבנק את הפרטים הבאים:
1) כמה אתם משלמים עבור המשכנתא בכל חודש? תכלס כמה יורד מהחשבון בנק.
2) איזה סוגי הלוואות משכנתא יש ברשותכם? (זכאות וכו')
א)סכום הלוואה שנותר עבור כל משכנתא כולל פירעון
מוקדם
ב) לפי איזה ריבית כל הלוואה מחושבת
ג) כמה שנים נותרו לכם לתשלום עבור כל הלוואה.
ג) מה החלק היחסי שאתם משלמים כל חודש עבור כל הלוואה
שלב שני:
ביצוע החישוב
הנה דוגמא לחישוב כדאיות מיחזור של משכנתא:
אני משלם כל חודש 3950 ₪
סה"כ נותר לי לתשלום 500,000 ₪ כולל עמלת פירעון מוקדם
מורכב מ 55,000 ₪ זכאות בריבית קבוע של 4 אחוז נשאר עוד לשלם 15 שנה
יורד כל חודש 600 ש"ח
ו 445,000 ₪ הלוואה בריבית משתנה של 5.9 אחוז נשאר עוד לשלם 18 שנים
יורד כל חודש 3350 ₪
לגבי הלוואת הזכאות אומרים כולם לא לגעת אז מבחינתי היא קופסא שחורה
נשאר 445,000
נכנס לאתר מחשבון המשכנתא של בנק הפועלים
מחשבון משכנתא
נקליד סכום ההלוואה 445000
תקופה בשנים 18
ריבית באחוזים לפי בחירתך 4.3 – או מה שהבנק נותן היום
לאחר חישוב נגלה שסכום החודשי לתשלום הוא
2962.
במקום 3350
כך שיש לנו חסכון של 388 ₪ לחודש
נראה שבהחלט יש טעם למחזר את המשכנתא
יש לקחת בחשבון גם עלויות נוספות שכרוכות במחזור
אגרת ביטול ורישום משכנתא
ואגרת נוסח טאבו
עמלת פתיחת תיק לבנק
והערכת שמאי לנכס.
מקווה שהסבר זה ייתן לכם קצת אור על הנושא המבהיל הזה
שנקרא מחזור משכנתא
שלכם
Hamu tal
|
